銀行可接納性：為您的公司開立瑞士銀行帳戶

沒有瑞士銀行帳戶，就無法在瑞士開展業務：無法繳存資本，無法收付款項，也無法獲得貿易融資。只要申請材料能在銀行提問之前就回答其關心的問題，瑞士銀行樂於接納外國公司。

銀行必須查明的事項

每一家瑞士銀行都受《反洗錢法》（AMLA）以及《瑞士銀行業盡職調查行為準則協議》（CDB 20）的約束。銀行必須核實合同相對方的身份（AMLA第3條），識別資產的受益所有人（AMLA第4條），並查明看似異常之交易的背景和目的（AMLA第6條）。對於政治公眾人物和風險較高的業務關係，要求更為嚴格（AMLA第6條第3款）。

所需文件

• 商業登記摘錄或公司註冊證書、公司章程以及授權簽字人名單，須為近期文件並經認證或加註海牙認證（apostille）。
• 簽字人以及每一位持股25%或以上的受益所有人的護照。
• 一直追溯到最頂層自然人的集團組織結構圖。
• 業務說明：產品、交易對手、所涉國家、預期交易量。
• 資金來源和財富來源的證明：財務報表、合同、納稅申報表。

申請為何失敗

銀行很少因為公司的來源國而拒絕開戶。被拒絕的是存在缺漏的申請材料：無法解釋的中間公司、無法核實的受益所有人、與預期資金流不相符的商業模式，或只有聲明而無文件佐證的財富來源。

實務中的有效做法

• 在首次會面之前準備一套完整的英文開戶材料，其他語言的文件須附經認證的譯文。
• 解釋股權鏈中的每一個環節及其商業理由。
• 同時接洽不止一家銀行，並選擇客戶群與您的業務相匹配的銀行。

僅供一般參考。本文不構成法律或稅務意見，不能替代針對個案的諮詢，亦不建立律師與客戶之間的委託關係。本文反映截至 十月 2026 的法律狀況。