作為大眾儲蓄的人壽保險

在十九世紀後期和二十世紀初，人壽保險成為廣大民眾的一種儲蓄形式。大眾人壽保險，即Volksversicherung，提供保費低廉、按周或按月收取的小額保單，在被保險人死亡時或達到固定年齡時支付一筆適度的資金。在沒有公共養老金的情況下，工人、職員和小店主購買此類保單，用以支付喪葬費用、供養遺孀和子女，併為養老而儲蓄。¹

巴塞爾的人壽保險公司參與了這項業務。在1948年老年和遺屬保險推出之前，人壽保險單成為瑞士民眾主要的儲蓄形式之一。人壽保險公司從數以百萬計的小額保單保費中積累的準備金，成為全國最大的資本池之一，投資於債券、抵押貸款和房地產。

大眾人壽保險因成本高昂而受到批評——由代理人上門拜訪投保人收取小額保費的做法費用昂貴；同時也因投保人無法繼續繳納保費而提前退保時所蒙受的損失而受到批評。這些批評促成了對退保價值和成本的監管，並預示了現代關於人壽保險產品成本和透明度的辯論。保護投保人免受過高成本之害以及免於因提前退保而損失儲蓄，至今仍是保險監管的核心關切。2020年修訂的《保險合同法》在這方面加強了投保人的知情權。

註釋

1. 關於十九世紀後期和二十世紀初瑞士的大眾人壽保險（Volksversicherung），參見有關瑞士保險史的文獻。待核實。↩

僅供一般參考。本文不構成法律或稅務意見，不能替代針對個案的諮詢，亦不建立律師與客戶之間的委託關係。本文反映截至 十月 2026 的法律狀況。