情景二：自動化合規

在第二種情景中，最大的變化發生在合規和監管領域。到2035年，交易監控、客戶開戶以及制裁名單篩查已在很大程度上實現自動化。各銀行通過Project Aurora中測試過的那類隱私保護技術共享數據，從而能夠跨機構、跨國界發現可疑交易網絡。¹監管機構不再抽查卷宗，而是監督機構所使用的模型並實時接收數據，於是監管本身也部分實現了自動化。

這一情景將改變合規部門及協助它們的顧問的工作。例行分析師的人數將會減少，而對模型驗證、數據治理以及複雜案件法律評估方面專家的需求將會增加。客戶將體驗到更快捷的開戶流程，但也將受到更系統的審查，因為自動化系統會發現人工審查者可能遺漏的不一致之處。對於擁有複雜架構的客戶，例如信託和基金會，或持有加密資產和數碼資產的客戶而言，財富來源的文件證明將變得更加重要。這一情景的指標將是：允許金融中介機構之間共享數據的立法變化、關於實時報告的監管項目，以及客戶盡職調查共享設施的普及。²

註釋

1. 情景由作者構建，以國際清算銀行（BIS）創新中心的Project Aurora（2023）為基礎。關於經修訂的《反洗錢法》（AMLA）下金融中介機構之間資訊共享的法律框架，參見E部分第三章。現狀有待核實。 ↩
2. 關於共享的“了解你的客戶”設施和監管報告項目，參見BIS創新中心以及各國監管機構在監管科技（suptech）和合規科技（regtech）方面的工作。現狀有待核實。 ↩

僅供一般參考。本文不構成法律或稅務意見，不能替代針對個案的諮詢，亦不建立律師與客戶之間的委託關係。本文反映截至 十月 2026 的法律狀況。