數據與監管報送：合規自動化

合規是自動化推進最快的領域，因為其任務數量多、重複性強且有據可查。日內瓦的機構正在將以下工作自動化：根據制裁名單和政治公眾人物名單進行名稱篩查、交易監控、身份識別資訊的收集、向瑞士金融市場監管局（FINMA）和瑞士國家銀行提交監管報告、為金融帳戶資訊自動交換（AEOI）編制申報材料，以及跟蹤培訓義務的履行。如上文實例所示，基於機器學習的工具減少了誤報。語言處理工具可以閱讀多種語言的公開來源，從而解決了J部分所述的一個難題。

這種自動化有其侷限和風險。配置不當的篩查工具會放過受制裁的名稱，或者阻斷成千上萬的合法客戶。以舊數據訓練的監控模型無法發現新的模式。對工具的過度依賴會削弱分析師的判斷力。FINMA在2024年12月的通告中強調了機構的責任、結果的可解釋性和獨立審查。而追訴機關則根據機構的決策來評判其合規情況，無論其使用何種工具。¹管理得當的自動化使分析師得以專注於複雜案例，而管理不善的自動化則只會造成一種控制的假象。

註釋

1. FINMA，第08/2024號監管通告，同前引。↩

僅供一般參考。本文不構成法律或稅務意見，不能替代針對個案的諮詢，亦不建立律師與客戶之間的委託關係。本文反映截至 十月 2026 的法律狀況。