數碼化客戶關係

如今，該金融中心的客戶除了人際關係之外，還期望獲得高質素的數碼化關係。日內瓦的大型機構開發了各類應用程序，提供投資組合查看、業績報告、與顧問的安全通信、日常交易，並越來越多地提供個性化分析內容。零售銀行也是如此。瑞士的新型銀行（其中一家總部位於日內瓦）設定了傳統機構必須達到的期望水平。¹遠程開戶通過影片或電子身份進行身份核驗，將開戶所需時間從數週縮短至數天，這對流動性強的國際客戶群而言十分重要。

數碼化關係為私人財富管理提出了商業模式的問題。顧問仍是關係的核心，但客戶掌握著資訊和工具，使其能夠比較、質疑，並在願意時自行行動。日內瓦的機構的應對之道，是使數字渠道成為諮詢的延伸，藉助工具準備會面、記錄建議並讓客戶跟蹤執行情況，而不取代對話本身。最年輕的客戶，即該金融中心所管理財富的繼承人，評判一家機構時對其數碼化服務的重視程度不亞於對其傳統的重視。關係從一代人到下一代人的傳承，是私人銀行業的核心議題，而這一議題在一定程度上正是在這一領域展開的。

註釋

1. ICTjournal，2022年4月6日：成立於2019年的日內瓦公司Alpian獲得瑞士金融市場監管局（FINMA）頒發的銀行牌照，並融資1900萬瑞士法郎（B+輪）；該公司定位為面向富裕客戶的“移動優先”數字私人銀行，計劃於2022年第三季度公開推出。↩

僅供一般參考。本文不構成法律或稅務意見，不能替代針對個案的諮詢，亦不建立律師與客戶之間的委託關係。本文反映截至 十月 2026 的法律狀況。