互聯網時代之前的財富管理技術

黃金時代的財富管理依賴於今天看來相當簡陋的技術。指令通過電話和電傳傳達。對賬單通過郵寄發送，或者在客戶希望避免任何信件寄到家中時由銀行留存。編號帳戶的持有人身份只有少數員工知曉，從而在銀行內部也加強了保密。

銀行的計算機化從20世紀60年代和70年代起逐步推進。後台操作、會計和證券託管實現了自動化。20世紀70年代建立的國際銀行間報文網絡便利了銀行之間的支付和通信。¹ 這些發展降低了成本，加快了交易，併為日後的數碼化轉型奠定了基礎。

這一時期的技術也有安全層面的含義。保密依賴於人工程序、金庫、受限訪問和員工的忠誠。21世紀因數碼化而成為可能的數據洩露事件將表明，技術也可能削弱保密，因為它使資訊得以被大規模複製和傳輸。

註釋

1. 環球銀行金融電信協會（SWIFT），1973年5月3日由來自15個國家的239家銀行在布魯塞爾創立，1977年5月9日發送第一條報文，總部位於La Hulpe；“SWIFT”，en.wikipedia.org（2026年9月訪問）。 ↩

僅供一般參考。本文不構成法律或稅務意見，不能替代針對個案的諮詢，亦不建立律師與客戶之間的委託關係。本文反映截至 十月 2026 的法律狀況。