人口結構、人才與跨境勞動力
一個老齡化的州
提契諾州是瑞士人口最老的州之一，在未來四分之一個世紀里，其年齡結構的變化將快於全國。提契諾州統計局（USTAT）2025年4月發佈的人口情景以2023年底357720名常住人口為起點。在中情景下，人口緩慢增長至2030年的365240人和2040年的370567人，隨後在2050年停滯於約37萬人。65歲及以上人口的比例從2023年的23.7%上升至2030年的26.8%和2040年的31.0%。80歲及以上人口的比例在同一期間從7.7%上升至10.4%，此後上升更快，到2050年達到14.2%。按絕對數計，USTAT預計到2050年底80歲及以上人口將達52490人，幾乎是2023年底記錄的27698人的兩倍。15至64歲的勞動年齡人口占總人口的比例從63.7%降至2040年的57.2%，而老年撫養比——即65歲及以上人口與勞動年齡人口之比——從37.1攀升至54.3。1各情景之間的差距很大。到2050年，高情景達到400018名居民，低情景為340564名，主要取決於淨移民，中情景將其設定為每年2200人。2
確實發生的增長完全依賴移民。出生與死亡的自然增長在2024年已為負值，為負1067人，預計到2050年將惡化至負1878人。15至64歲人口的絕對數從227999人降至207151人。3USTAT負責人Pau Origoni用一個形象概括了這一變化：過去提契諾州每一位老人對應兩名年輕人，到本世紀中葉將是每一名年輕人對應兩位老人。他還指出，每年都有年輕居民淨流失到其他州和國外。4同月發佈的聯邦情景顯示了與全國其他地區的對比。預計到2055年，瑞士全國人口將增長約15%，達到1050萬；而提契諾州預計僅增長約3%，達到約37.1萬。5
銀行從業人員的老齡化
對於金融中心而言，人口變化有兩個方面。第一個方面涉及從業人員。USTAT 2026年3月關於貨幣與銀行的報告指出，提契諾州約43%的銀行員工年齡超過50歲，嬰兒潮一代將在未來十到十五年內達到退休年齡。6若將這一比例應用於2023年銀行僱用的5584人，則在2026年至2040年前後，約有2400名員工將因年齡原因離開銀行，其中大約一半在2035年之前離開。銀行不會填補每一個離職崗位，因為自動化和整合將減少運營、後台和分行網絡中的職位數量。但它們需要補充很大一部分客戶關係經理、合規官員、信貸專家和投資組合經理。這些恰恰是經驗最為重要、與蘇黎世、日內瓦和米蘭爭奪人才的競爭最為激烈的職能。
第二個方面涉及知識。盧加諾許多資深客戶關係經理是在幾十年間與意大利家庭建立起其客戶群的，而這往往發生在2009年之前業務依賴於謹慎和個人信任的時期。他們的離開對銀行而言是一個風險時刻，因為客戶可能會追隨此人轉投競爭對手，或藉此變動將資產轉移到米蘭。對客戶而言這也是一個風險時刻，因為帳戶的歷史、某一架構的成因以及家庭背景，往往只記錄在顧問的記憶之中。E.I章已經指出，資深經理所掌握的客戶關係已成為銀行的一個傳承問題，E.III章則表明獨立資產管理人也面臨同樣的問題。7
註釋
- USTAT, Scenari demografici 2024–2050（見上文），中情景（2023年：357720名居民，65歲及以上佔23.7%，80歲及以上佔7.7%，15至64歲佔63.7%，老年撫養比37.1；2030年：365240、26.8、9.0、61.4、43.6；2040年：370567、31.0、10.4、57.2、54.3；2050年：370016、32.3、14.2、56.0、57.7）。關於80歲及以上人口，該出版物指出“secondo lo scenario medio a fine 2050 ammonteranno a 52.490 individui, ovvero quasi il doppio rispetto al dato rilevato a fine 2023 (27.698)”，這與7.7%和14.2%的比例相一致。 ↩
- USTAT，人口情景介紹，2025年5月21日網絡研討會，https://www3.ti.ch/DFE/DR/USTAT/allegati/multimedia/Webinar_Ustat_20250521.pdf（2050年：高情景400018，中情景370016，低情景340564；淨移民每年分別為2800、2200和1600人）。 ↩
- “Nel 2050 Ticino in aumento a 370mila abitanti, grazie solo al saldo migratorio”, laRegione，2025年5月2日，https://www.laregione.ch/1834480。 ↩
- “Verso un Paese per vecchi”, RSI，2025年，https://www.rsi.ch/info/ticino-grigioni-e-insubria/Verso-un-Paese-per-vecchi--2774494.html。 ↩
- “La Svizzera del 2055: saremo in 10,5 milioni e tanti anziani”, tio.ch，2025年4月15日，https://www.tio.ch/svizzera/attualita/1830450/la-svizzera-del-2055-saremo-in-10-5-milioni-e-tanti-anziani，報道了聯邦統計局的情景。 ↩
- USTAT, 12 Denaro e banche（見上文）（“circa il 43% dei collaboratori bancari ha più di 50 anni”）。 ↩
- 參見E.I章和E.III章。 ↩
僅供一般參考。本文不構成法律或稅務意見，不能替代針對個案的諮詢，亦不建立律師與客戶之間的委託關係。本文反映截至 十月 2026 的法律狀況。